Warum ist ein Kleinkredit die bessere Wahl als die Überziehung des Kontos?
Die Entscheidung zwischen einem Kleinkredit und der Überziehung des Kontos kann erhebliche finanzielle Auswirkungen haben. Im Gegensatz zur spontanen Kontoüberziehung bieten Kleinkredite klare Vorteile. Zunächst einmal ermöglichen sie eine transparente Planung, da die Zinsen und Rückzahlungskonditionen von Anfang an feststehen.
Der herausragende Faktor ist jedoch die Kostenersparnis, denn die Überziehungszinsen auf dem Girokonto können beträchtlich sein, insbesondere wenn das Konto über einen längeren Zeitraum im Minus verweilt. Laut Stiftung Warentest liegen die Dispozinsen aktuell bei durchschnittlich rund zwölf Prozent.
Im Vergleich zu Kontoüberziehungen bieten Kleinkredite in der Regel niedrigere Zinssätze, was zu erheblichen Ersparnissen für Familien führen kann. Ein Test von vergleich.de bei verschiedenen Kreditgebern im dritten Quartal 2023 ergab einen durchschnittlichen Zinssatz von 8,61 Prozent. Betrachten wir einen Kreditbetrag von 5.000 Euro, summiert sich der Zinsunterschied auf nahezu 170 Euro über ein Jahr.
Die durch niedrigere Zinsen realisierten Einsparungen könnten Familien finanziellen Spielraum bieten, der in anderen Bereichen dringend benötigt wird. Kleinkredite präsentieren sich somit als finanziell vorteilhafte Alternative, die es Familien ermöglicht, verantwortungsbewusst mit ihren Finanzen umzugehen.
Im Zeitalter der Digitalisierung kann sich jeder mit wenigen Mausklicks seinen eigenen Wunschkredit zusammenstellen. Es ist mühelos möglich, die Summe und Laufzeit des Kleinkredits dabei so anzupassen, dass er den individuellen Vorstellungen entspricht. Im nächsten Schritt kann die Finanzierung auch gleich bequem online beantragt werden und das Geld wird in kürzester Zeit auf das eigene Konto überwiesen, um den teuren Dispositionskredit auszugleichen.
Besonders häufig setzen Familien Kleinkredite für die nachfolgenden Zwecke ein.
Bildung für die Kinder
Der Schulbeginn bringt für Familien diverse finanzielle Belastungen mit sich. Von den Kosten für Schulmaterialien bis hin zu neuen Klamotten für die Schule entstehen anfängliche Ausgaben, die das Budget belasten können.
Die Notwendigkeit von Online-Nachhilfe kann eine weitere finanzielle Hürde darstellen. Eltern, die ihren Kindern zusätzliche Bildungshilfe ermöglichen möchten, müssen dafür auch die Kosten für qualifizierte Nachhilfelehrer oder Lernmaterialien in Betracht ziehen.
Auch außerschulische Aktivitäten wie Ausflüge und Schulveranstaltungen können finanziell anspruchsvoll sein. Die Teilnahme an diesen Ereignissen ist jedoch wichtig für die soziale Entwicklung der Kinder.
Mit dem Übergang zur Hochschulbildung steigen die finanziellen Anforderungen weiter. Studiengebühren, Lehrbücher und Lebenshaltungskosten während des Studiums können dann zu einer großen finanziellen Belastung für Familien werden.
Unvorhersehbare Ausgaben und notwendige Anschaffungen
Unerwartete finanzielle Belastungen können Familien vor Herausforderungen stellen. Sei es eine unerwartete Autoreparatur, die nicht aufgeschoben werden kann, oder unvorhergesehene medizinische Kosten. Solche Ereignisse erfordern oft schnelle finanzielle Entscheidungen.
Notwendige Anschaffungen wie etwa neue Möbel für die Kinder oder der Ersatz von Haushaltsgeräten können ebenfalls unerwartet auftreten und das Budget belasten. Die finanzielle Belastung steigt, wenn diese Anschaffungen nicht aufgeschoben werden können, denn dann ist es auch nicht möglich, auf günstige Angebote der Händler zu warten.
Feierlichkeiten und Ereignisse
Unterschiedliche Feierlichkeiten und besondere Ereignisse können ebenfalls zu beträchtlichen finanziellen Belastungen führen, die Familien vor planerische Herausforderungen stellen.
Die Hochzeit der Kinder ist dabei ein bedeutendes Ereignis, bei dem nicht nur die Feierlichkeiten, sondern auch Ausgaben für Brautkleid, Anzug, und andere Hochzeitsvorbereitungen ins Gewicht fallen.
Runde Geburtstage in der Verwandtschaft sind ebenfalls Momente, die oft mit festlichen Feierlichkeiten verbunden sind. Die Organisation von Veranstaltungen, Geschenken und möglicherweise Reisekosten können zu höheren Ausgaben führen als üblich.
Trauerfälle und Begräbnisse sind leider auch Ereignisse, die finanzielle Belastungen mit sich bringen. Die Kosten für Bestattungen, Blumenarrangements und andere Trauerfeierlichkeiten können schnell ansteigen und für Familien eine unerwartete finanzielle Last darstellen, die mit der Aufnahme eines kurzfristigen Kleinkredits gedeckt werden können.
Urlaub und Freizeit
Die Tatsache, dass Kinder schnell erwachsen werden, inspiriert viele Familien dazu, aufregende Reisen zu unternehmen, solange die Kinder noch Teil des Familienlebens sind. Familienurlaube sind oft Momente der Verbundenheit und schaffen Erinnerungen, die ein Leben lang anhalten. Allerdings können die Kosten für Unterkunft, Transport und Freizeitaktivitäten während des Urlaubs erheblich sein und erfordern daher eine sorgfältige finanzielle Planung.
Auch die Freizeit der Kinder kann teuer werden. Sportaktivitäten erfordern spezielle Kleidung und Ausrüstung, was zusätzliche Kosten für die Eltern bedeutet. Musikerziehung mit Instrumenten oder besondere Kurse und Workshops können ebenfalls ins Geld gehen. Eltern stehen vor der Herausforderung, diese Ausgaben zu managen, um ihren Kindern eine abwechslungsreiche und bereichernde Freizeit zu ermöglichen.
Renovierungen und Umzüge
Renovierungen und Umzüge markieren oft entscheidende Phasen im Leben von Familien. Materialkosten, Handwerkerhonorare und möglicherweise vorübergehende Unterkünfte während der Renovierungsarbeiten belasten jedoch auch das Budget.
Ein Umzug, sei es in ein neues Zuhause oder in eine andere Stadt, bringt ebenfalls finanzielle Anforderungen mit sich. Die Umzugskosten, Maklergebühren und die Einrichtung des neuen Wohnraums können erheblich sein. Zusätzlich können auch noch unerwartete Ausgaben während des Umzugsprozesses auftreten.
Denn trotz sorgfältiger Planung und Vorsicht können während des Umzugs unvorhergesehene Schäden an Möbeln oder anderen Gegenständen auftreten, was Reparatur- oder Ersatzkosten verursachen kann. Wer sich dagegen absichern möchte, muss dafür hohe Versicherungsprämien investieren.
